连日来多地暴雨，不少网传视频显示，暴雨短时间产生的积水淹没停放路边的车辆，甚至有些车辆被洪水冲走。很多车友产生疑问，这种情况下，所购买的车险能够给予赔付吗？

车被淹保险公司赔不赔？

2020年9月19日前，涉水险是需要车主单独购买的商业险险种。之后，全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等杂七杂八的险种都被统一归到机动车损失保险（简称车损险）车损险中。车损险条款中提到，在保险期间内，因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿。因此，车主不必因为没有特意购买涉水险而担忧。

在现实中，车子被淹的情况有很多种，有的是停在小区、街道或停车场被淹，有的是在行驶过程中进水，导致发动机熄火。某财险客服表示，这二者在赔偿上没有什么区别：“只要是水淹车事故，主要看发动机有没有损失。此外，水淹车不用车主承担拖车费，由车损险垫付。”该客服还表示，车辆被淹，请及时拨打保险公司电话进行报案，报案之后会有理赔人员跟进处理。车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失等都属于车损险保险责任。

根据司法实践，司法界人士强调一个细节，一旦车子进水后，千万不要二次打火。如果查明是二次点火导致损坏，则不属于保险公司赔付范围。一位车险从业人士解释称，不论是行驶中雨水进入车辆进气口导致熄火，还是停驶的车辆被雨水没过进气口，只要再次进行打火启动车辆，很可能对发动机造成损伤。这种情况属于车损险中责任免除中第十条第（三）款责任免除中“损失扩大”的规定。因而该情况下，即使投保了发动机涉水损失险，一般也无法得到理赔。

除进水外，车子在漂浮过程中出现撞击，或是被冲跑或冲丢，也有不同的处理措施。该从业人士称，关于主动或被迫停驶的车辆，因水的浮力飘离地面，顺水流被迫撞击到其他车辆或物体的，并且无再次启动车辆情况下，需要先找交警判定责任，出具责任认定书后，由责任人一方的保险公司通过车损险理赔。

漂浮后撞击其他静态物体，如房屋、电线杆、树等，车辆的损失也可通过车损险进行理赔。还有，车内放置贵重物品因暴雨灭失的，车损险不赔，只赔车辆配置物品。

对于车辆完全被冲走无法找回的情况，上述人士表示，如果车主购买了车损险则可以进行赔付。一般情况下，车主向保险公司报案后，保险公司会建议车主寻找一段时间，如果一段时间（不同保险公司规定不一样，有的规定为3个月，有的规定为2个月）后仍未找到，车主需要向公安机关报案，请公安机关出具灭失证明及车辆注销证明。对未找到的车辆，保险公司一般会处理为推定全损，赔付时按车辆实际使用年限计算折旧。

新能源车怎么赔？

近年来，新能源车主群体日益庞大，已成为一支不容小觑的新兴消费群体。

这次暴雨，让大家再也不能无视新能源车群体的保险问题。在新能源汽车成本中，电池、电控及电机电控的成本总和约占全车成本的60%以上，这意味着，一旦电动汽车的三电系统遭遇进水故障，其将面临较燃油车更高的维修成本及二手车残值折损。

在之前的诸多案例中，多数电动车长时间泡水后出问题，最后的结果都是直接报废，这主要是由于电池成本过高导致。但现在新能源车电池的防水技术已经有了很大的进步，这也让新能源车主和保险公司面对暴雨时，都略微松了一口气。据公开资料，目前市场上的新能源汽车电池组防尘防水标准都已经做到了IP67级（防护灰尘吸入、防护短暂浸泡等）。

目前，电动车在设计之初就已经充分考虑了电池组等防水性能，只要电池、电机和电路的密封性足够好，在涉水时不会出现短路的现象，那电动车就可以正常行驶。所以从理论上说，电动车在涉水方面的安全性和可靠性高于传统燃油车。不少车主在购买电动车时，都被宣传中的防水性能所吸引。但并不意味着在暴雨中，车主就可以肆意把电动车当船开。

按业内人士保守估算，电动汽车涉水深度为轮胎的三分之一高度时可以放心通过，当水深超过大半个轮胎时就要小心，因为这种情况下容易造成车内进水。如果涉水深度超过保险杠，行车时应该提高警惕，避免发动机进水。电动汽车涉水时如果电池出问题，还将引发起火、触电等危险情况。

一旦电动汽车的三电系统遭遇进水故障，其将面临较燃油车更高的维修成本。这让人担心，保险公司会愿意对泡水新能源车进行赔付吗？

2021年12月14日之前，新能源专属车险尚未推出，新能源车投保的仍是传统车险，这部分保单是不对新能源车因暴雨泡水等导致的三电系统损坏进行赔偿的，毕竟涉水险的别称就是“发动机特别损失险”。之后，新能源车投保的都是专属车险，专属条款的车损险将三电系统纳入保障，全面涵盖了新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。司法界人士称，如果新能源车因暴雨泡水等导致三电系统损坏，只要买了车损险，正常报案即可，跟燃油车享受一样的待遇，可以获得赔偿。

■友情提示

什么情况下保险公司拒赔

第一，未年检车辆不予赔偿：不少车主忘记去进行车辆年检，如果刚好在这段时间内出险，那么保险公司是拒赔的。《保险法》中规定，保险只对合格、合法车辆生效，未年检的车辆属于不合格车辆，按照规定是不能上路行驶的，所以保险公司是不赔付的。

第二，涉水熄火后强行二次启动发动机不予赔偿：如果车子被淹之后，试图进行二次发动，由此造成发动机损坏，属于人为造成的损失，保险公司有权拒绝赔偿。

理赔基本步骤

车辆被淹熄火后，大家千万不要试图移动车辆或发动车辆，按照下面几步进行处理将损失降到最低：

第一步：出险报案。一旦车辆被淹，车主一定要马上拨打车辆所投保的保险公司电话进行报案。

第二步：现场勘查、拍照。保险公司接到电话后，会派人前往现场进行勘查，商定损失额度和维修方式。如果保险公司无法及时赶到现场，车主可以在保证自身安全的情况下及时拍下现场照片和车辆受损情况，以便定损、理赔。

第三步：联系救援。可以联系保险公司进行救援，也可以联系专业救援公司前来施救。

（本报综合报道）